Notre plan d’epargne logement (PEL) est votre compte d’epargne reglemente qui permet de placer de l’argent en vue d’un achat immobilier.

Notre plan d’epargne logement (PEL) est votre compte d’epargne reglemente qui permet de placer de l’argent en vue d’un achat immobilier.

Quatre annees apres son ouverture, le PEL est en mesure de etre cloture et ouvrir droit, sous quelques conditions, a 1 pret a un taux privilegie. Que se passe-t-il quand on le cloture plus tot ? Peut-on effectuer des retraits sans le casser ? On vous evoque bien.

Cloturer votre PEL : jamais avant 4 ans

Reglemente, le PEL reste ouvert Afin de une duree minimale de 4 annees. Cela ne va etre alimente que pendant 10 ans maximum. Passe votre delai, il continuera toutefois de generer des interets pendant 5 annees. Pour ouvrir un PEL, il faut verser au minimum 225 €, puis 540 € avec an. Cela reste plafonne a 61 200 € (hors interets capitalises). Son taux d’interet est fixe au moment de son ouverture ; il s’eleve a 1 % depuis le 1er aout 2016.

On ne va etre titulaire que d’un PEL. Il convient savoir paralli?lement i  cela que tout retrait d’argent effectue entraine directement sa cloture.

Une sortie avant terme penalisee

Si l’epargne placee dans un plan d’epargne logement est en principe bloquee pendant bien 4 annees, il n’en demeure pas moins possible de faire votre retrait avant une telle echeance. Mais cela aura des consequences sur le taux d’interet servi et des droits a pret et a prime :

– si le retrait intervient avant 2 ans, le titulaire du PEL perdra Dans les faits ses droits a pret et a la prime d’Etat ; les interets du plan seront via ailleurs recalcules au taux du Compte epargne-logement (CEL) en vigueur a la date de cloture.

– entre 2 et 3 annees, il perdra egalement ses droits au pret et a la prime d’Etat, mais le taux de remuneration ne changera jamais.

– entre 3 et 4 annees, il conservera ses droits a pret et a prime, mais ceux-ci seront diminues. Le taux de remuneration du plan va i?tre en revanche conserve.

A noter : on va pouvoir transformer un PEL en CEL.

Cloturer votre PEL a son terme Afin de des points forts optimum

Si le plan d’epargne logement a atteint le terme (4 annees), le titulaire peut, au choix, le poursuivre ou le cloturer. S’il choisit cette seconde option, il saura aussi beneficier pleinement des avantages de votre compte, a savoir obtenir 1 pret immobilier a 1 taux privilegie (pret epargne logement), ainsi, dans certains cas, qu’une prime versee par l’Etat (cf encadre). En pratique, il recupere les fonds epargnes au niveau, auxquels s’ajoutent nos interets capitalises. Le titulaire du plan a alors un an pour exercer son droit au pret. Celui-ci doit servir a financer l’achat ou la construction de sa residence principale, ou des travaux la au sujet de. Le taux s’eleve a 2,20% pour les PEL ouverts depuis le 1er aout 2016. Il peut etre superieur Afin de les plans plus anciens. La longueur du pret est en mesure de etre de 2 a 15 ans. Son montant reste de 92 000 € maximum. A noter : on peut cumuler un pret lie a 1 CEL avec celui d’un PEL. Le cumul des 2 ne peut aussi depasser 92 000 €.

Environ prime d’Etat Afin de les nouveaux PEL

Les PEL ouverts a compter du 1er janvier 2018 n’ouvrent plus droit a la prime versee par l’Etat.

Pour ceux ouverts entre aout 2003 et fevrier 2011, la prime n’est versee que si le PEL donne lieu a 1 pret immobilier. Elle est egale a 40 % des interets servis par la banque, dans la limite tout d’un plafond de 1525 €.

Pour ceux ouverts entre mars 2011 et decembre 2017, la prime est versee seulement si le PEL donne lieu a un pret immobilier de 5 000 € minimum. Le montant depend des interets cumules, de l’affectation du pret, et d’la periode d’ouverture du PEL. Dans la totalite des cas, la prime est plafonnee a 1 000 € (1 525 € quand le pret finance la construction ou l’acquisition d’un logement performant energetiquement).

Que Realiser tout d’un PEL apres 10 ans ?

Comme evoque plus haut, votre compte d’epargne reglemente a une duree maximum de 10 ans. Lorsqu’il atteint une telle echeance, on ne va plus y verser de l’argent. Di?s lors, plusieurs options paraissent possibles.

On peut laisser le plan se poursuivre, ainsi, il continuera alors a produire des interets pendant 5 annees. Apres quoi, faute de projet immobilier a faire financer au moyen du pret epargne logement, le PEL va etre automatiquement transforme en compte via livret simple et des droits a pret sont perdus.

A avouer : les individus qui ont ouvert un PEL avant le 1er mars 2011 ne sont nullement concernees par cette regle, elles vont pouvoir conserver leur plan au-dela de 15 annees et sans limite.

Autre option, on cloture le plan a l’issue des 10 annees, ou lors des 5 annees suivantes : dans votre hypothese, ou bien on requi?te le benefice du pret au delai tout d’un an du retrait (et dans la limite du 15eme anniversaire du plan), ou on recupere l’argent. Quelle est la meilleure solution ?

Si on n’a pas de projet immobilier eligible au pret epargne logement, il est en mesure de etre interessant de conserver son PEL au-dela des 10 ans (voire apres ses 15 annees, pour ceux ouverts avant le 1er mars 2011), principalement pour des raisons fiscales. Les interets des PEL ouverts jusqu’au 31/12/2017 seront Par exemple exoneres d’impot concernant le revenu pendant nos 12 premieres annees du plan (ils ne supportent que des prelevements sociaux de 17,20 %). J’ai remuneration nette des PEL peut ainsi se reveler plus interessante que celle d’autres produits d’epargne.

Attention, nos interets des PEL ouverts a compter de 2018 supportent, des la premiere annee, un prelevement de 12,80 %, auquel s’ajoutent des prelevements sociaux a hauteur de 17,20 %, soit une flat tax de 30%. Leur remuneration nette s’eleve de ce fera a 0,70 datingmentor.org/fr/hitch-review % (contre 0,75 % concernant le livret A). A etudier au cas par cas.